Jubilación de los autónomos: requisitos y cómo calcularla

Jubilación de autónomos

La jubilación del autónomo es un tema delicado y, a pesar de su importancia, bastante desconocido entre el sector. No hay muchos autónomos que sepan cuánto van a cobrar cuando se jubilen o que sepan cómo funciona el sistema de jubilación y cuáles son sus requisitos. De hecho algunos no saben que, entre otras cosas, pagan su cuota de autónomo para conseguir esta jubilación.

Esta situación es grave, ya que si no sabes nada de esto cuando llegues a la edad de jubilarte o de pedir la jubilación anticipada podrías llevarte una sorpresa: no saber cuánto vas a cobrar o ni siquiera si vas a poder cobrar. ¿Quieres evitar esa “sorpresita”? Lee este artículo y yo te ayudaré a comprender todo sobre la jubilación de los autónomos, edades, requisitos, cálculo y cómo pedir la jubilación anticipada.

Cómo funciona el sistema de jubilación

El funcionamiento del sistema de jubilación de los autónomos no es difícil de comprender. Realmente, solo hay dos variables (años cotizados y base de cotización) y, a partir de ella, podrás saber cuál sera la pensión que te quede cuando dejes de trabajar.

Eso sí, dependiendo de la edad que te jubiles, el periodo que hayas cotizado o si te jubilas anticipadamente la cuantía de tu jubilación variará. Por este motivo te voy a explicar todo lo que hay que saber sobre cada uno de estos puntos.

Edad

La edad de jubilación del autónomo está actualmente en 2015 en los 65 años y 3 meses. Como sabéis (o no), desde 2013 hasta 2027 esta edad de jubilación va a ir subiendo un mes cada año hasta 2018 y 2 meses posteriormente, por lo que en 2027 la edad de jubilación llegará a los 67 años.

Tras la última reforma también se ha acuñado un nuevo concepto en la Seguridad Social llamado “carrera laboral completa“. ¿Y qué significa? Pues no es más que un nombre para las personas que hayan cotizado 38 años y 6 meses. Se podría decir que, para la Seguridad Social, este sería el número de años y meses que debe cotizar un trabajador para dar por “finalizada” su carrera laboral.

Los trabajadores autónomos que consigan esa vida laboral completa no tendrán que esperar hasta los 67 años para jubilarse, ya que estos podrán seguir jubilándose a los 65 años sin problema alguno.

Periodo de cotización

En 2015 el periodo mínimo cotización para cobrar una pensión es de 18 años, aunque este irá subiendo un año más cada año transcurrido hasta 2027. En otras palabras, hoy en día necesitas estar dado de alta al menos 18 años para cobrar una pensión.

Este es un apartado que ha suscitado muchas quejas en la última reforma laboral. Mientras que hasta 2013 el periodo mínimo de cotización era de 16 años, en 2027 este periodo mínimo llegará hasta los 25 años. El cambio es bastante grande, ya que el aumento es de un 56% en el periodo mínimo.

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¿Cuánto cobraré de pensión?

La pensión que vas a cobrar depende de dos cosas: el número de años cotizados y la base de cotización que hayas tenido durante esos años. Como te podrás imaginar, a mayor número de años y mayor base de cotización, más pensión cobrarás.

En este punto te podría poner los diferentes porcentajes que se cobran por cada año cotizado (a partir del mínimo actual de 16), ya que el porcentaje a cobrar es menor por cada año que no cotices, pero sinceramente es una tabla bastante difícil de entender.

Como sé que no te interesa la teoría, voy a darte 2 formas muy prácticas y rápidas de conseguir calcular la cuantía de tu pensión:

  1. Calculadora de pensión: puedes venir aquí y calcular tu pensión a través de una plantilla de Excel. Está bastante bien y es fácil de rellenar si tu caso no tiene alguna variación especial.
  2. Pedir cita en la Seguridad Social: los técnicos de la Seguridad Social pueden calcular tu pensión a través de tu vida laboral en una cita. Es gratis y puedes pedirla (siempre hay que pedir cita previa) aquí.

Aun así, si tienes dudas y quieres profundizar sobre este tema, no tienes más que comentar y te intentaré resolver cualquier duda.

¿Puedo aumentar la base de cotización cuando quiera?

El “truco” que empleaba la mayoría de autónomos para cobrar una pensión mayor era aumentar su base de cotización a partir de los 48 años. De esta forma, conseguían que la media de sus últimos 15 años cotizados fuera superior y cobrar una prestación más alta.

La reforma de las pensiones ha “eliminado” este truco por completo. Hoy en día, para conseguir la pensión máxima como autónomo, es necesario incrementar la base de cotización a partir de los 42 años y cotizar sin interrupción desde los 30 años. Es decir, tienes que cotizar desde los 30 a cualquier base y sin ninguna baja de autónomo y subir la base (pagando 550-600 € al mes de cuota de autónomo) a partir de los 42.

Como podéis ir viendo, las facilidades para cobrar una buena jubilación cada vez son menores. Más y más condiciones y cada vez más exigentes.

Jubilación anticipada del autónomo

¿Quieres jubilarte antes de los 65 años? Entonces, tienes que pedir la jubilación anticipada. Para hacerlo necesitarás cumplir los requisitos para obtener la jubilación anticipada:

  • Tener, al menos, 35 años cotizados
  • Tener como mínimo 63 años.

Sin embargo, aquí también va a haber cambios.

Al igual que sube la edad mínima de jubilación, también lo hace la edad mínima de jubilación anticipada. Esta edad aumentará de forma progresiva al igual que la edad mínima de jubilación y se colocará en los 65 años en 2027.

¿Y cuánto te quitarán de tu pensión por cada año de jubilación anticipada? Pues depende del número de años cotizados:

  • Menos de 38 años y 6 meses: 8%.
  • Entre 38 años y 6 meses y 41 años y 6 meses: 7,5%.
  • Entre 41 años y 6 meses y 44 años y 6 meses: 6,8%.
  • Más de 44 años y 6 meses: 6,5%.

¿Los autónomos cobran más o menos pensión que los trabajadores por cuenta ajena?

La realidad es que los autónomos, según el último estudio realizado sobre el tema por parte de VidaCaixa y la Universidad de Barcelona, cobran una pensión casi un 50% menor que la de un trabajador por cuenta ajena. Aun así, hay que hacer apreciaciones sobre este apartado.

Esta afirmación solo es verdadera cuando un autónomo cotiza toda su vida laboral con la base mínima. En caso de que esta sea aumentada, la diferencia entre un trabajador por cuenta ajena y un autónomo es mucho menor.

Con números en la mano un autónomo (que cotice casi toda la vida con la base de cotización mínima) cobraría unos 635 € al mes, mientras que la pensión media de un trabajador por cuenta ajena es de 1.155 € al mes.

Y tú, ¿cuánto vas a cotizar?

¿Sabes cuánto vas a cotizar? Tras leer este artículo, deberías de saberlo o, al menos, saber a dónde ir para calcularlo sin problema. Me encantaría saber cuál será vuestra pensión para ver cuál es la situación real entre los autónomos, más allá de los estudios que se suelen hacer.

Y si tienes cualquier duda, como siempre, puedes comentar y te respondo sin problema.

Jubilación de los autónomos: requisitos y cómo calcularla
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25 comentarios

  • Rosa

    4 abril, 2016

    Buenos dias, gracias por la informacion resulta amena y clara
    Mi duda es: tengo 18 años de cotizacion por cuenta ajena y ahora soy autonomo; como se contempla ese tiempo para calcular la jubilacion?

    Muchas gracias

    • GesTron

      5 abril, 2016

      Buenos días Rosa,

      Comentarte que las cotizaciones de autónomo para la jubilación se calculan a meses completos y por la base que corresponda en función a la cuota de autónomos que abone mensualmente. Para el cálculo de la jubilación se tendrá en cuenta lo cotizado por cuenta ajena y por autónomo, si está cercano a la jubilación te recomiendo que aumentes la base de cotización de autónomos en la medida de lo posible.

      Saludos.

  • rosario Martinez

    21 abril, 2016

    De antemano gracias por la información, mi pregunta es la siguiente.
    Mi marido tiene cotizados 24 años en régimen general y 16 como autónomo.Como autonomo ha cambiado varias veces la base de cotización desde hace 11 años
    tiene una base imponible de 1500 € y paga 450 € de autónomo , le interesa pagar esa cantidad o a la hora de jubilarse la diferencia es mínima con rspecto a otro que haya cotizado el mínimo.

    Espero haberme explicado.
    Gracias.

    • GesTron

      21 abril, 2016

      Buenos días Rosario,

      Comentarte que esa cantidad a medida que se acerca la edad de jubilación es recomendable aumentarse ya que no es lo mismo cotizar por la base mínima y jubilarse por esas bases que se haya cotizado 750-900€ aproximadamente, que jubilarse por una base de cotización cercana a los 2000-2500€, en ese caso la jubilación a percibir y dependiendo de muchos factores se puede llegar a percibir entre 1200-1400€, pero como te comento son estimaciones sin tener en cuenta muchos factores.

      Saludos.

  • Rafael

    2 noviembre, 2016

    Hola me llamo Rafael y compli lo 65 años el 14 de agosto de 2016 soy autonomo y me quiero jubilar el 31 de diciembre de 2016 tengo cotizados 34 años y 8 meses … tambien estuve trabajando de joven en Holanda durante 7 años y la pregunta es si tengo derecho al 100% de la pension de autonomo y que es lo que interersa mas muchas gracias por todo.

    • GesTron

      3 noviembre, 2016

      Buenos días, Rafael 🙂

      A grosso modo, en principio te correspondería, por supuesto, tu jubilación como autónomo. Que sea el 100% de la misma depende de la base cotización que tuvieras durante tu vida laboral como autónomo. En términos de años cotizados, debes haber acumulado 38 años y 6 meses (lo que consideran “carrera laboral completa”, por ende, según lo que me cuentas (has cotizado 34 años y 8 meses), no recibirías la pensión máxima relativa a tu base de cotización. Sin embargo, teniendo en cuanta tu actividad por cuenta ajena en el extranjero, al tratarse de un Estado Miembro de la Unión Europea, habrías superado el cómputo de 38 años y 6 meses cotizados y a partir de tu edad actual, ya podrías solicitar la jubilación correspondiente a tu base de cotización.
      Para otros casos, se recomienda incrementar la base de cotización en torno a 20 años antes de jubilarse con el fin de que las prestaciones luego sean mayores.
      De cualquier forma, te recomiendo que llames a la Seguridad Social y te indiquen qué puedes hacer en tu caso en concreto. 🙂

  • Rafael

    2 noviembre, 2016

    Perdón y cual es la cuantia de una pensión minima de autonomo aviendo cotizado el tiempo reglamentario y teniendo 65 años y cuatro meses en la actualidad gracias.

    • GesTron

      3 noviembre, 2016

      Te respondo en tu primer comentario, Rafael 🙂

  • Marta

    2 diciembre, 2016

    La parte que se paga actualmente para poder tener acceso al paro, sirve para la jubilación?

    • GesTron

      5 diciembre, 2016

      Buenas, Marta

      El plus que se paga para tener derecho al paro no afecta a tu jubilación futura. La prestación que recibas por este motivo en el futuro dependerá de tu base de cotización. Además, te aconsejo que te ahorres pagar el paro para autónomos, ya que el hecho de contribuir por ese motivo no te asegura que lo recibas en caso de cese de tu actividad. Tendrás que demostrar con un montón de trámites que te ha ido mal y que cumples las condiciones y requisitos para recibirlo.

  • Conchi Gómez

    15 diciembre, 2016

    Hola, yo tengo cotizado 24 años en el Régimen General y pronto me voy a dar de alta como autónomo colaborador. Tengo 55 años ¿cúal es la cantidad por la que debería cotizar?, ¿cómo se calcula para saber cúal será la pensión que me quede? ¿si cotizo con la bonificación, puedo subir la cuota a pagar sin perderla?
    Muchas gracias

  • luis rebollo

    6 marzo, 2017

    tengo 62 años y 6 meses de edad 39 años cotizados los ultimos 12 como autonomo con una cuota de 750 € aprox los ultimos 3 años no he cotizado por cese de actividad y problemas economicos debido a la crisis de sector cotizando lo que me resta hasta los 63 años con gran esfuerzo me podria prejubilar

    • GesTron

      7 marzo, 2017

      Hola Luis! Podrías, claro, aunque en el régimen general (se te sumaría la cotización de 12 meses en el RETA) y debes esperar a cumplir los 65 🙂

  • jose angel

    19 mayo, 2017

    soy autonomo con 63 años y 35 años cotizados o mas, puedo pedir la jubilacion anticipada.
    la ss dice que no, y en todos los sitios que si.
    gracias

    • GesTron

      19 mayo, 2017

      Hola Jose Ángel,

      Tienes que haber acumulado 38 años y 6 meses de cotización para prejubilarte. Es decir, cumplir el requisito de la carrera laboral completa.
      Saludos!

  • carmen lazaro

    24 mayo, 2017

    Me gustaría saber que diferencia hay entre jubilarte con persona a cargo o que tu mujer trabaje ,me lo han explicado pero no lo entiendo ,o no es justo

    • GesTron

      26 mayo, 2017

      Hola! La cantidad exacta no sabría decírtela porque me faltan datos y habría que tener en cuenta varios factores, pero sí, si te jubilas y no tienes nadie a cargo, cobrarás bastante menos. Por ejemplo, si vas a recibir la pensión mínima contributiva, que son 587,8 al mes si no tienes nadie a cargo, con un cónyuge a cargo serían 725,2 al mes. 🙂

  • Rafael

    8 julio, 2017

    Soy autonomo societario de una S.L.U. y tengo 63 años.He sentido que a los 65 años,si tengo trabajadores a mi cargo puedo solicitar el 100% de la pensión y seguir en activo. ¿Es así?
    ¿Tendria que continuar pagando la cuota de autónomos?
    Gracias

    • GesTron

      10 julio, 2017

      Hola Rafael,
      Tendrías que contar, como mínimo, con un trabajador contratado. Esta medida aun no se ha aplicado y, como te permiten cobrar el 100% de tu pensión, desconozco si podrás eximirte o no del pago de la cuota. Estaremos al pendiente de novedades 🙂

  • Daniel

    15 septiembre, 2017

    Soy Daniel me jubilo con 63 años y 7 meses me queda de pension en bruto 1.161 € con 2 pagas extras mi situacion estoy divorciado, solo y sin hijos a mi cargo, sin pareja ni minusvalia y sin ingresos extras me quedo con mi pension me gustaria saber cuanto irpf se me va descontar estas codiciones Saludos

    • GesTron

      28 septiembre, 2017

      Hola Daniel,

      Siento decirte que no gestionamos temas particulares, solo los ámbitos relacionados con la empresa. 🙁

  • Davdi

    28 septiembre, 2017

    Buenos dias,
    tengo 51 años y llevo cotizados 31 años en regimen general con un salario bruto elevado, ahora llevo desde mayo de 2016 como autonomo y cotizando el minimo.. Si cotizo los 19 años ¿cobrare pension por las dos cotizaciones? ¿como se puede calcular el importe aproximado de la pension?

    • GesTron

      29 septiembre, 2017

      Por lo que me cuenta, no tendría problema en recibir las dos pensiones.

  • JOSE ENRIQUE ROSILLO BERMUDEZ

    29 septiembre, 2017

    ME JUBILE A LOS 65 AÑOS Y COBRO 605€, ME DESCONTARON 180€ PORQUE MI ESPOSA ERA AUTONOMA, SE HA JUBILADO, PUEDO RECLAMAR QUE SE ME PAGUE LO QUE ME CORRESPONDE 780€, AL JUBILARSE MI ESPOSA?

    • GesTron

      2 octubre, 2017

      Hola Jose Entique,
      Supongo que debe solicitar que revisen tu situación, dado que esta ahora ha cambiado. Póngase en contacto con la Seguridad Social y le dirán a dónde dirigirse 🙂 Este es un número gratuito de la línea de pensiones y ese tipo de prestaciones: 900 16 65 65 (INSS)

      Es un teléfono gratuito, común a todo el territorio nacional. Llame de lunes a jueves, de 9 a 14 horas y de 16 a 18 horas y los viernes de 9 a 14 horas.