Jubilación de autónomos

Jubilación de los autónomos: requisitos y cómo calcularla

La jubilación del autónomo es un tema delicado y, a pesar de su importancia, bastante desconocido entre el sector. No hay muchos autónomos que sepan cuánto van a cobrar cuando se jubilen o que sepan cómo funciona el sistema de jubilación y cuáles son sus requisitos. De hecho algunos no saben que, entre otras cosas, pagan su cuota de autónomo para conseguir esta jubilación.

Esta situación es grave, ya que si no sabes nada de esto cuando llegues a la edad de jubilarte o de pedir la jubilación anticipada podrías llevarte una sorpresa: no saber cuánto vas a cobrar o ni siquiera si vas a poder cobrar. ¿Quieres evitar esa “sorpresita”? Lee este artículo y yo te ayudaré a comprender todo sobre la jubilación de los autónomos, edades, requisitos, cálculo y cómo pedir la jubilación anticipada.

Cómo funciona el sistema de jubilación

El funcionamiento del sistema de jubilación de los autónomos no es difícil de comprender. Realmente, solo hay dos variables (años cotizados y base de cotización) y, a partir de ella, podrás saber cuál sera la pensión que te quede cuando dejes de trabajar.

Eso sí, dependiendo de la edad que te jubiles, el periodo que hayas cotizado o si te jubilas anticipadamente la cuantía de tu jubilación variará. Por este motivo te voy a explicar todo lo que hay que saber sobre cada uno de estos puntos.

Edad

La edad de jubilación del autónomo está actualmente en 2018 en los 65 años y 6 meses. Como sabéis (o no), desde 2013 hasta 2027 esta edad de jubilación va a ir subiendo un mes cada año hasta 2018 y 2 meses posteriormente, por lo que en 2027 la edad de jubilación llegará a los 67 años.

Tras la última reforma también se ha acuñado un nuevo concepto en la Seguridad Social llamado “carrera laboral completa“. ¿Y qué significa? Pues no es más que un nombre para las personas que hayan cotizado 38 años y 6 meses. Se podría decir que, para la Seguridad Social, este sería el número de años y meses que debe cotizar un trabajador para dar por “finalizada” su carrera laboral.

Los trabajadores autónomos que consigan esa vida laboral completa no tendrán que esperar hasta los 67 años para jubilarse, ya que estos podrán seguir jubilándose a los 65 años sin problema alguno.

Periodo de cotización

En 2015 el periodo mínimo cotización para cobrar una pensión es de 21 años, aunque este irá subiendo un año más cada año transcurrido hasta 2027. En otras palabras, hoy en día necesitas estar dado de alta al menos 18 años para cobrar una pensión.

Este es un apartado que ha suscitado muchas quejas en la última reforma laboral. Mientras que hasta 2013 el periodo mínimo de cotización era de 16 años, en 2027 este periodo mínimo llegará hasta los 25 años. El cambio es bastante grande, ya que el aumento es de un 56% en el periodo mínimo.

¿Cuánto cobraré de pensión?

La pensión que vas a cobrar depende de dos cosas: el número de años cotizados y la base de cotización que hayas tenido durante esos años. Como te podrás imaginar, a mayor número de años y mayor base de cotización, más pensión cobrarás.

En este punto te podría poner los diferentes porcentajes que se cobran por cada año cotizado (a partir del mínimo actual de 16), ya que el porcentaje a cobrar es menor por cada año que no cotices, pero sinceramente es una tabla bastante difícil de entender.

Como sé que no te interesa la teoría, voy a darte 2 formas muy prácticas y rápidas de conseguir calcular la cuantía de tu pensión:

  1. Calculadora de pensión: puedes venir aquí y calcular tu pensión a través de una plantilla de Excel. Está bastante bien y es fácil de rellenar si tu caso no tiene alguna variación especial.
  2. Pedir cita en la Seguridad Social: los técnicos de la Seguridad Social pueden calcular tu pensión a través de tu vida laboral en una cita. Es gratis y puedes pedirla (siempre hay que pedir cita previa) aquí.

Aun así, si tienes dudas y quieres profundizar sobre este tema, no tienes más que comentar y te intentaré resolver cualquier duda.

¿Puedo aumentar la base de cotización cuando quiera?

El “truco” que empleaba la mayoría de autónomos para cobrar una pensión mayor era aumentar su base de cotización a partir de los 48 años. De esta forma, conseguían que la media de sus últimos 15 años cotizados fuera superior y cobrar una prestación más alta.

La reforma de las pensiones ha “eliminado” este truco por completo. Hoy en día, para conseguir la pensión máxima como autónomo, es necesario incrementar la base de cotización a partir de los 42 años y cotizar sin interrupción desde los 30 años. Es decir, tienes que cotizar desde los 30 a cualquier base y sin ninguna baja de autónomo y subir la base (pagando 550-600 € al mes de cuota de autónomo) a partir de los 42.

Como podéis ir viendo, las facilidades para cobrar una buena jubilación cada vez son menores. Más y más condiciones y cada vez más exigentes.

Jubilación anticipada del autónomo

¿Quieres jubilarte antes de los 65 años? Entonces, tienes que pedir la jubilación anticipada. Para hacerlo necesitarás cumplir los requisitos para obtener la jubilación anticipada:

  • Tener, al menos, 35 años cotizados
  • Tener como mínimo 63 años.

Sin embargo, aquí también va a haber cambios.

Al igual que sube la edad mínima de jubilación, también lo hace la edad mínima de jubilación anticipada. Esta edad aumentará de forma progresiva al igual que la edad mínima de jubilación y se colocará en los 65 años en 2027.

¿Y cuánto te quitarán de tu pensión por cada año de jubilación anticipada? Pues depende del número de años cotizados:

  • Menos de 38 años y 6 meses: 8%.
  • Entre 38 años y 6 meses y 41 años y 6 meses: 7,5%.
  • Entre 41 años y 6 meses y 44 años y 6 meses: 6,8%.
  • Más de 44 años y 6 meses: 6,5%.

¿Los autónomos cobran más o menos pensión que los trabajadores por cuenta ajena?

La realidad es que los autónomos, según el último estudio realizado sobre el tema por parte de VidaCaixa y la Universidad de Barcelona, cobran una pensión casi un 50% menor que la de un trabajador por cuenta ajena. Aun así, hay que hacer apreciaciones sobre este apartado.

Esta afirmación solo es verdadera cuando un autónomo cotiza toda su vida laboral con la base mínima. En caso de que esta sea aumentada, la diferencia entre un trabajador por cuenta ajena y un autónomo es mucho menor.

Con números en la mano un autónomo (que cotice casi toda la vida con la base de cotización mínima) cobraría unos 635 € al mes, mientras que la pensión media de un trabajador por cuenta ajena es de 1.155 € al mes.

Y tú, ¿cuánto vas a cotizar?

¿Sabes cuánto vas a cotizar? Tras leer este artículo, deberías de saberlo o, al menos, saber a dónde ir para calcularlo sin problema. Me encantaría saber cuál será vuestra pensión para ver cuál es la situación real entre los autónomos, más allá de los estudios que se suelen hacer.

Y si tienes cualquier duda, como siempre, puedes comentar y te respondo sin problema.

Jubilación de los autónomos: requisitos y cómo calcularla
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111 COMENTARIOS

  • Hola, hace unos meses me jubile con 60 años de edad y 33 años de aportes en una empresa privada.
    Además realice y continuo realizando aportes como autónomo. Mi consulta es: Estos aportes como autónomo se pueden sumar a mi jubilación actual o puedo tramitar una nueva jubilación como autónoma?
    O directamente dejo de aportar como tal?
    Gracias….

    • ¡Buenos días Susana! ¿Qué tal?

      Los aportes como autónoma van cotizando para cuando reúnas los requisitos y decidas coger la jubilación, al ser una cotización aparte a la de por cuenta ajena no se acumulan las dos, sino que van por separadas. Cuando te jubiles como autónoma tendrías dos pagas, una por lo cotizacion por cuenta ajena y otra por cuenta propia.

      ¡Un saludo!

    • ¡Buenos días Encarni! ¿Qué tal?

      Siento lo de tu negocio, no corren tiempos buenos económicamente pero después de 44 años cotizados es hora de descansar un poco, ¿no?

      La jubilación forzosa está pensada más para el perfil de trabajadores por cuenta ajena y no para autónomos como en su caso. Usted se podría jubilar de forma anticipada voluntaria, si cumpliese los requisitos.

      Los requisitos para la jubilación anticipada voluntaria son:

      – Tener cumplida la edad que como máximo sea inferior a dos años de la edad legal de jubilación correspondiente.

      – Tener al menos 35 años cotizados en la Seguridad Social.

      – El importe de pensión que le quedaría debe ser superior al importe de pensión mínima que le correspondería a usted cuando cumpla 65 años.

      Si cumple estos requisitos la pensión que recibirá usted dependerá de la base de cotización de los últimos 15-25 años y del número de años cotizados.

      Le aconsejo que valore esta posibilidad, para ver si compensa o no, porque puede ser que al recibir anticipadamente su pensión la cuantía disminuya con respecto a la que realmente le correspondería.

      Le dejo un enlace de gran utilidad de la Seguridad Social, a través de el puede calcular su jubilación: https://w6.seg-social.es/autocalculo/

      Espero haberle sido de ayuda, si tiene alguna cuestión más no dude en escribirme y le echo una mano sin problemas.

      ¡Un cordial saludo!

  • Buenas tardes,
    Tengo 46 años y 20 años cotizado como autonomo, en regimen general tengo poco a lo mejor 1 año, pago ahora una cuota de 283.32€ y quisiera saber si me aumento en 200€ la cuota para aumentar la base de cotización me aumentaria mucho la pensión o es mejor poner los 200€ en un plan de pensiones. Gracias de antemano

    • ¡Buenas tardes Juan Antonio! ¿Qué tal?

      Cuánto más alta sea la base de cotización más cobrarás en un futuro con tu jubilación, lo que no te puedo especificar ahora mismo en cuánto te aumentará si añades 200€ a la cotización. Te dejo un link de la Seguridad Social en el cual puedes calcular tu jubilación, puedes probar con las dos variables (lo que cotizas ahora y aumentando 200€) y creo que obtendrás tu respuesta: https://w6.seg-social.es/autocalculo/inicio.do

      ¡Un saludo!

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