Jubilación de autónomos

Jubilación de los autónomos: requisitos y cómo calcularla

La jubilación del autónomo es un tema delicado y, a pesar de su importancia, bastante desconocido entre el sector. No hay muchos autónomos que sepan cuánto van a cobrar cuando se jubilen o que sepan cómo funciona el sistema de jubilación y cuáles son sus requisitos. De hecho algunos no saben que, entre otras cosas, pagan su cuota de autónomo para conseguir esta jubilación.

Esta situación es grave, ya que si no sabes nada de esto cuando llegues a la edad de jubilarte o de pedir la jubilación anticipada podrías llevarte una sorpresa: no saber cuánto vas a cobrar o ni siquiera si vas a poder cobrar. ¿Quieres evitar esa “sorpresita”? Lee este artículo y yo te ayudaré a comprender todo sobre la jubilación de los autónomos, edades, requisitos, cálculo y cómo pedir la jubilación anticipada.

Cómo funciona el sistema de jubilación

El funcionamiento del sistema de jubilación de los autónomos no es difícil de comprender. Realmente, solo hay dos variables (años cotizados y base de cotización) y, a partir de ella, podrás saber cuál sera la pensión que te quede cuando dejes de trabajar.

Eso sí, dependiendo de la edad que te jubiles, el periodo que hayas cotizado o si te jubilas anticipadamente la cuantía de tu jubilación variará. Por este motivo te voy a explicar todo lo que hay que saber sobre cada uno de estos puntos.

Edad

La edad de jubilación del autónomo está actualmente en 2018 en los 65 años y 6 meses. Como sabéis (o no), desde 2013 hasta 2027 esta edad de jubilación va a ir subiendo un mes cada año hasta 2018 y 2 meses posteriormente, por lo que en 2027 la edad de jubilación llegará a los 67 años.

Tras la última reforma también se ha acuñado un nuevo concepto en la Seguridad Social llamado “carrera laboral completa“. ¿Y qué significa? Pues no es más que un nombre para las personas que hayan cotizado 38 años y 6 meses. Se podría decir que, para la Seguridad Social, este sería el número de años y meses que debe cotizar un trabajador para dar por “finalizada” su carrera laboral.

Los trabajadores autónomos que consigan esa vida laboral completa no tendrán que esperar hasta los 67 años para jubilarse, ya que estos podrán seguir jubilándose a los 65 años sin problema alguno.

Periodo de cotización

En 2015 el periodo mínimo cotización para cobrar una pensión es de 21 años, aunque este irá subiendo un año más cada año transcurrido hasta 2027. En otras palabras, hoy en día necesitas estar dado de alta al menos 18 años para cobrar una pensión.

Este es un apartado que ha suscitado muchas quejas en la última reforma laboral. Mientras que hasta 2013 el periodo mínimo de cotización era de 16 años, en 2027 este periodo mínimo llegará hasta los 25 años. El cambio es bastante grande, ya que el aumento es de un 56% en el periodo mínimo.

¿Cuánto cobraré de pensión?

La pensión que vas a cobrar depende de dos cosas: el número de años cotizados y la base de cotización que hayas tenido durante esos años. Como te podrás imaginar, a mayor número de años y mayor base de cotización, más pensión cobrarás.

En este punto te podría poner los diferentes porcentajes que se cobran por cada año cotizado (a partir del mínimo actual de 16), ya que el porcentaje a cobrar es menor por cada año que no cotices, pero sinceramente es una tabla bastante difícil de entender.

Como sé que no te interesa la teoría, voy a darte 2 formas muy prácticas y rápidas de conseguir calcular la cuantía de tu pensión:

  1. Calculadora de pensión: puedes venir aquí y calcular tu pensión a través de una plantilla de Excel. Está bastante bien y es fácil de rellenar si tu caso no tiene alguna variación especial.
  2. Pedir cita en la Seguridad Social: los técnicos de la Seguridad Social pueden calcular tu pensión a través de tu vida laboral en una cita. Es gratis y puedes pedirla (siempre hay que pedir cita previa) aquí.

Aun así, si tienes dudas y quieres profundizar sobre este tema, no tienes más que comentar y te intentaré resolver cualquier duda.

¿Puedo aumentar la base de cotización cuando quiera?

El “truco” que empleaba la mayoría de autónomos para cobrar una pensión mayor era aumentar su base de cotización a partir de los 48 años. De esta forma, conseguían que la media de sus últimos 15 años cotizados fuera superior y cobrar una prestación más alta.

La reforma de las pensiones ha “eliminado” este truco por completo. Hoy en día, para conseguir la pensión máxima como autónomo, es necesario incrementar la base de cotización a partir de los 42 años y cotizar sin interrupción desde los 30 años. Es decir, tienes que cotizar desde los 30 a cualquier base y sin ninguna baja de autónomo y subir la base (pagando 550-600 € al mes de cuota de autónomo) a partir de los 42.

Como podéis ir viendo, las facilidades para cobrar una buena jubilación cada vez son menores. Más y más condiciones y cada vez más exigentes.

Jubilación anticipada del autónomo

¿Quieres jubilarte antes de los 65 años? Entonces, tienes que pedir la jubilación anticipada. Para hacerlo necesitarás cumplir los requisitos para obtener la jubilación anticipada:

  • Tener, al menos, 35 años cotizados
  • Tener como mínimo 63 años.

Sin embargo, aquí también va a haber cambios.

Al igual que sube la edad mínima de jubilación, también lo hace la edad mínima de jubilación anticipada. Esta edad aumentará de forma progresiva al igual que la edad mínima de jubilación y se colocará en los 65 años en 2027.

¿Y cuánto te quitarán de tu pensión por cada año de jubilación anticipada? Pues depende del número de años cotizados:

  • Menos de 38 años y 6 meses: 8%.
  • Entre 38 años y 6 meses y 41 años y 6 meses: 7,5%.
  • Entre 41 años y 6 meses y 44 años y 6 meses: 6,8%.
  • Más de 44 años y 6 meses: 6,5%.

¿Los autónomos cobran más o menos pensión que los trabajadores por cuenta ajena?

La realidad es que los autónomos, según el último estudio realizado sobre el tema por parte de VidaCaixa y la Universidad de Barcelona, cobran una pensión casi un 50% menor que la de un trabajador por cuenta ajena. Aun así, hay que hacer apreciaciones sobre este apartado.

Esta afirmación solo es verdadera cuando un autónomo cotiza toda su vida laboral con la base mínima. En caso de que esta sea aumentada, la diferencia entre un trabajador por cuenta ajena y un autónomo es mucho menor.

Con números en la mano un autónomo (que cotice casi toda la vida con la base de cotización mínima) cobraría unos 635 € al mes, mientras que la pensión media de un trabajador por cuenta ajena es de 1.155 € al mes.

Y tú, ¿cuánto vas a cotizar?

¿Sabes cuánto vas a cotizar? Tras leer este artículo, deberías de saberlo o, al menos, saber a dónde ir para calcularlo sin problema. Me encantaría saber cuál será vuestra pensión para ver cuál es la situación real entre los autónomos, más allá de los estudios que se suelen hacer.

Y si tienes cualquier duda, como siempre, puedes comentar y te respondo sin problema.

Jubilación de los autónomos: requisitos y cómo calcularla
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91 COMENTARIOS

  • Hola, mi mujer ha trabajado por cuenta ajena con 16 años de cotización.
    Ahora tiene 54 y desempleada desde hace 10 años.
    Para cobrar la pensión de jubilación necesita trabajar/cotizar dos años dentro de los últimos 15 hasta la edad de la jubilación.
    ¿Esos dos años se podrían cumplir dándose de alta en autónomos?
    Muchas gracias por su labor y atención.

    • ¡Buenas Julio! Con respecto a tu consulta tengo una duda, ¿tu mujer se daría de alta como autónoma para ejercer alguna actividad?

      Un saludo.

  • Buenas noches,

    Mi padre ha recibido una carta donde le dice que ha de jubilarse el 20 de julio. Una simulación de lo que cobraría de pensión, y le han dicho que puede pedir vez en la SS tres días antes de la fecha de jubilación.

    Está por el régimen agrario, y se nos plantea una duda, ¿tiene que darse de baja del régimen agrario con fecha de antes del día 20 o la fecha de la baja tiene que ser día 20 y la de jubilación a partir del 21?

    • Buenas Antonio, la baja en la Seguridad Social tarda unos 3 días hábiles en ser efectiva, por lo que te recomiendo hacer lo que te han dicho, si la jubilación es el 20 de julio pide cita para el 17 y tramita la baja en el régimen agrario para el día 20, así al ser efectivo a los 3 días naturales quedaría todo perfecto para que no perdiera ningún día.

      Un saludo.

  • Hola:

    Quería consultar una duda sobre la jubilación de mi padre: tiene 65 años y 6 meses, y tiene cotizados 16 años y 10 meses, ¿tiene dereccho a jubilarse? Gracias

  • Buenas. Edad 52 años. Cotización 29 años. Cierre de empresa .Puedo seguir pagando autónomo sin actividad. Cuantos años tengo que pagar para tener derecho a la pensión y a que edad podré recibirla. Puedo incrementar la base de cotización. Saludos

    • Buenos días Fernando,
      Hay limitaciones para que modifiques tu base de cotización a tu edad. Si quieres simular lo que te quedará de pensión encada caso, puedes visitar el enlace que te pongo a continuación: simulador pensiones Seguridad Social.
      Si te conviene o no ya depende de lo que esperes de tu jubilación, pero yo revisaría cuanto antes las condiciones, porque cuanto mayor seas menos margen de maniobra tienes para incrementar la base de cotización.
      Un saludo.

    • Buenos días Jose,
      Si ahora te ves muy justo puedes aplazar el tema de cotización más adelante. Aunque puede que afecte a lo que recibas después en tu jubilación, en función de la base de cotización que escojas y el margen de edad en el que vuelvas a cotizar. Puedes revisar cómo podría quedar tu pensión en el simulador de la Seguridad Social. Un saludo.

  • Hola
    MI situación es la siguiente, tengo 50 años y tengo cotizados 3 años en el régimen general y 29 años como autónoma. Mi pregunta es si me conviene aumentar mi cuota de autónomo o con la edad que tengo ya no me serviría de nada para cobrar un poco mas. Muchas gracias y un saludo

    • Hola Carmen,

      Si siempre has pagado la cuota mínima, ya tienes limitaciones para subir tu cotización como se explica en el artículo. Echa un ojo a esta herramienta de la Seguridad Social. Puedes autocalcular tu jubilación y barajar si merece la pena subir tu cuota. Pincha aquí.

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